Bankalarda krediler ve komisyonlar için neler değişiyor

BEĞENDİM

ABONE OL

News

H hükümetin bankacılık sektöründeki müdahalesi beş temel unsur üzerine odaklanmaktadır; amacı, vatandaşlar için günlük işlemlerde daha az maliyet ve haneler ile küçük ve orta ölçekli işletmeler için daha fazla kredi ve daha avantajlı koşullar sağlamaktır. Hükümet ile bankalar arasındaki anlaşmanın çerçevesi, önümüzdeki hafta açıklanacak olup, komisyonların ve kredi maliyetinin düşürülmesi, rekabetin artırılması ve finansal sistemin konut krizine müdahale etme katkısı ile ilgili olacaktır. Hükümet yetkililerinin belirttiğine göre, hayata geçirilecek önlemler, vatandaşların ve küçük ile orta ölçekli işletmelerin yaşadığı gerçek sorunları göz önünde bulunduracak, ihtiyaçlarını ve önceliklerini yansıtacaktır.

Örneğin, bankalardaki yüksek faiz oranları ve mevduatlardaki çok düşük oranlar nedeniyle, Yunan bankaları Euro Bölgesi’ndeki kredi kuruluşları arasında kredi yayılma oranı açısından ilk sıralarda yer almaktadır. Hükümet, bu politikayı değiştirmeyi hedeflemektedir.

Teknik ekiplerin, dört sistemik bankanın ve Maliye Bakanlığı’nın üzerinde çalıştığı önlemler arasında şunlar yer almaktadır:

Vatandaşların günlük işlemlerinde bankaların uyguladığı komisyonların düşürülmesi.

Yılın başlarında, 13 Mart 2024 tarihli 886 numaralı Avrupa Direktifi’nin ulusal yasaya entegre edilmesi ve hayata geçirilmesi beklenmektedir; bu direktif, banka havaleleri için komisyonların önemli ölçüde azaltılmasına katkıda bulunacaktır. Tüm para transferlerinin anlık olarak gerçekleştirilmesi zorunluluğu getirilecek ve bankalar, basit havaleler ile anlık para transferleri arasındaki komisyon farklarını ortadan kaldırmak zorunda kalacaklardır. Ayrıca, günlük basit işlemlerde komisyonların %50’ye kadar azaltılması düşünülmektedir; bu da işlem yapanların mevcut sistemle kıyaslandığında daha düşük maliyetle ödeme yapmalarını sağlayacaktır. Örnek vermek gerekirse, kamu hizmetleri veya devlet ve sosyal güvenlik kurumlarına yapılan fatura ödemelerinde 0,60 Euro, kredi kartı aidatında 25 ila 50 Euro ve kaybolma veya hasar durumunda kart yeniden basımında 5-6 Euro gibi komisyonlar bulunmaktadır. Kiracıdan mal sahibine kiralama bedelinin transferi için bile 4,50 Euro’ya kadar bir komisyon uygulanmaktadır.

Konut kredilerinin artırılması ve hanelerin uygun fiyatlarla barınma bulma imkanlarının güçlendirilmesi.

Bu mesele, ülkenin karşı karşıya olduğu konut krizi ve konut bulma zorluğu göz önüne alındığında, mevcut durumda özel bir önem taşımaktadır. Hükümet yetkililerine göre, bu müdahale, bankalarla işbirliği içinde piyasada emlak arzının artmasına yol açacaktır. Masada aşağıdaki öneriler bulunmaktadır:

Konut kredisinin bankaların sahip olduğu gayrimenkullerle bağlantılı hale getirilmesi. Bankaların portföylerinde yaklaşık 20.000 konut bulunmaktadır ve tamamlanması gereken uzun ve maliyetli süreçler nedeniyle “unutulmuş” kabul edilmektedirler. Sunulan öneri, bu gayrimenkullerin, gerekli işlemler tamamlanmadan doğrudan devredilmesine olanak tanıyan yasal bir düzenleme sağlamaktadır; potansiyel borçluların alım fiyatının oldukça düşük olması şartıyla, bu gayrimenkullerin alım fiyatının %20 oranında indirilmesi öngörülmektedir.
Yeni yılda uygulanması planlanan “Evimiz II” programının şartlarının yeniden gözden geçirilmesi, faiz desteğinin %50 ile %75 arasında olması öngörülmektedir, böylece alıcıların yararının azalmasını önlemek için güvenlik önlemleri sağlanacaktır.
Borçlu tarafından bankaya ödenen kredi faizine eklenen 128/75 sayılı yasanın katkısının kaldırılması veya önemli ölçüde azaltılması. Bugün, konut için %0,12 ve ticari konut için %0,6 oranında bir katkı bulunmaktadır. Bu, hükümet ile bankalar arasındaki müzakerelerde sık sık gündeme gelen bir konu olup, henüz kesin bir karar alınmamıştır. Bu katkının sürdürülmesinin önemli bir nedeni, kamu maliyesine sağladığı gelirlerdir.

Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verme koşullarının gevşetilmesi, bu işletmelerin hala finansmanın dışında kalmaları.

İşletmelerin karşılaştığı en büyük sorun, yüksek faiz oranlarıdır – eğer kredi garanti programı aracılığıyla verilmezse – ve yüksek teminatlar; hükümet, bankaların daha fazla risk almasını ve finansmanı artırmasını talep etmiştir.

Üçüncü taraf finansal şirketlerin kredi verme imkanı ile rekabetin artırılması.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler, rekabetin işlemesi sayesinde daha ucuz krediye erişim sağlayarak fayda görebilirler. Bu şirketler, Yunanistan Merkez Bankası tarafından denetlenecek ve belirli şartlar ve yükümlülüklerle vatandaşlara, bireylere ve işletmelere kredi verme yetkisine sahip olacaktır.

Şu anda Euro Bölgesi’ndeki en düşük seviyelerde olan mevduat faizlerinin kontrol altında tutulması.

Ekim ayı itibarıyla Yunanistan Merkez Bankası’nın verileri, ortalama mevduat faizinin %0,53 olarak belirlendiğini, ortalama vadeli mevduat faizinin ise %1,86 olduğunu göstermektedir; Euro Bölgesi ülkelerinde ise bu oran %2,97’dir. Hükümet, Yunan bankalarının, faiz oranlarını düşürme eğiliminde olan euribor’un düşüşünü takip ederek faiz oranlarını düşürmeye acele etmemesini istemektedir; çünkü son yıllarda uyguladıkları düşük faiz stratejisinden dolayı faiz gelirlerini ve kârlarını artırmışlardır.